حاسبة نقطة التعادل لإعادة التمويل
محتويات الصفحة
كيف تُحسب نقطة التعادل؟
قسّم إجمالي تكاليف إعادة التمويل على التوفير الشهري الجديد. مثال: 4200 دولار تكاليف ÷ 180 دولار توفير = 23 شهرًا للوصول إلى نقطة التعادل. إذا كنت تخطط للبقاء في المنزل أطول من ذلك فالإعادة مجدية، وإلا فالرسوم تتفوق على العائد.
ما الذي يشكل تكلفة إعادة التمويل؟
تشمل الرسوم المصرفية، التقييم، خدمات العنوان، التسجيل، الفائدة المدفوعة مقدمًا وودائع الأمانات. عادة ما تشكّل 2–5% من رصيد القرض.
إعادة التمويل مع السحب النقدي يرفع رصيد القرض؛ احسب تكلفة الفائدة الإضافية على المبلغ المسحوب عند المقارنة.
نمذجة السيناريوهات المختلفة
خفض الفائدة: ركّز على مقدار انخفاض القسط وعلى إجمالي الفائدة الموفّرة.
تقليص المدة: قد يزيد القسط لكن منحنَى الفائدة ينخفض بقوة؛ قارن إجمالي الفائدة وليس القسط فحسب.
السحب النقدي: قيّم استخدام الأموال (سداد ديون، تجديدات) مقابل زيادة الرصيد وربما معدل أعلى.
تحليل الحساسية ونقاط اتخاذ القرار
قارن نقطة التعادل مع الفترة التي تتوقع البقاء فيها في المنزل.
غيّر معدل الفائدة ±0.5% والتكاليف ±1000 $ في الحاسبة لمعرفة حساسية النتيجة.
ادمج نقطة التعادل مع إجمالي الفائدة الموفرة لتحديد ما إذا كان التعادل الأبطأ لا يزال يستحق.
نصائح لإعادة تمويل ذكية
- تفاوض للحصول على اعتمادات من المقرض أو قارن عروضًا متعددة لتقليل التكلفة.
- تجنّب بدء فترة 30 سنة جديدة في نهاية عمر القرض ما لم يكن التوفير كبيرًا.
- أعد حساب نقطة التعادل كلما تغيّرت معدلات الفائدة بشكل ملحوظ قبل تثبيت السعر.
اتخذ القرار بناءً على البيانات
إعادة التمويل مفيدة فقط إذا كان جدول التوفير مطابقًا لأهدافك. احصر جميع التكاليف، جرّب سيناريوهات متعددة وابقَ مرنًا حتى تثبّت السعر. مع نقطة تعادل واضحة تدخل مفاوضات المقرض بثقة.