Hypothekenrechner mit Sonderzahlungen: Jahre schneller tilgen
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Wie viel Zeit sparen Sonderzahlungen?
Zusätzliche 200 $ pro Monat auf eine Hypothek von 350.000 $ bei 6,25 % verkürzen die Laufzeit um etwa sechs Jahre und sparen rund 80.000 $ Zinsen. Nutze die Felder für Sonderzahlungen in unserem Hypothekenrechner, um deine eigenen Zahlen zu testen – zweiwöchentliche Zahlungen oder Jahresboni erzielen ähnliche Effekte, wenn sie früh erfolgen.
Warum reagiert der Tilgungsplan so stark?
Klassische Amortisationspläne lasten Zinsen zu Beginn stark aus. Jeder vorzeitig getilgte Dollar reduziert spätere Zinskosten.
Viele Banken erlauben Tilgungen ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Prüfe trotzdem deinen Vertrag auf Limits oder Gebühren, bevor du aggressiv sondertilgst.
Regelmäßige Sonderzahlungen: monatlich, zweiwöchentlich, automatisch
Monatliche Zuschläge sind am einfachsten: Richte einen Dauerauftrag parallel zur Rate ein, damit der Überschuss direkt in den Kapitalanteil fließt.
Ein zweiwöchentlicher Zahlungsplan (26 Halbzahlungen) erzeugt praktisch eine zusätzliche Monatsrate. Kombinierst du ihn mit festen Zuschlägen, steigt der Effekt weiter.
Verfolge im Amortisations-Tool, wie der Kapitalanteil wächst und sich das Ablösedatum mit jeder Zahlung nach vorne verschiebt.
Einmalzahlungen und Verbindung zum Refinanzieren
Steuerrückzahlungen, Boni oder Verkäufe können mehrere Monate Kapital tilgen. Trage die Summe im Feld für Einmalzahlungen ein, bevor du das Geld überweist.
Beim Refinanzieren lohnt der Vergleich: Bargeld beim Closing einzusetzen oder Kosten auf den Kredit aufzuschlagen. Manchmal ist es sinnvoller, liquide zu bleiben und gezielt Sondertilgungen vorzunehmen.
Achte auf mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen, vor allem bei großen Darlehen oder Investitionsobjekten.
Best Practices für Sondertilgungen
- Kennzeichne Überweisungen als "nur Kapital", damit der Servicer nicht einfach das Fälligkeitsdatum vorzieht.
- Plane Sonderzahlungen im Haushalt ein, damit sie auch in stressigen Monaten erfolgen.
- Kontrolliere den Rechner zweimal im Jahr, um motiviert zu bleiben und deinen Fortschritt zu prüfen.
Von der Planung zur Umsetzung
Sondertilgungen bringen eine garantierte Rendite in Höhe deines Kreditzinses – vorausgesetzt, sie erfolgen konsequent. Erstelle mit dem Rechner einen realistischen Plan, automatisiere Zahlungen und passe ihn an, wenn sich Einkommen oder Ziele ändern.