Hypothekenrechner mit Steuern und Versicherung: kenne deine echte Rate
Inhaltsverzeichnis
Was gehört zu einem echten PITI-Payment?
PITI steht für Principal, Interest, Taxes, Insurance. Der Darlehensgeber sammelt monatlich Escrow-Beiträge für Grundsteuer und Versicherung und zahlt diese Rechnungen. Unter 20 % Eigenkapital kommt meist PMI dazu; Eigentümergemeinschaften verlangen zusätzlich HOA-Gebühren.
Escrow-Grundlagen und jährliche Schwankungen
Grundsteuern und Versicherungsprämien ändern sich fast jedes Jahr. Gemeinden bewerten Immobilien neu, Versicherer passen Tarife an – daher werden Escrow-Zahlungen regelmäßig neu berechnet.
Analysiere deine Escrow-Abrechnung, um Fehlbeträge oder Überschüsse zu verstehen. Oft kannst du einen Fehlbetrag einmalig ausgleichen oder über zwölf Monate verteilen.
Grundsteuer realistisch schätzen
Nutze den veröffentlichten Hebesatz deines Bezirks und multipliziere ihn mit dem veranlagten Wert für eine Jahresschätzung.
Beim Kauf solltest du mit 5–10 % Aufschlag rechnen, falls nach dem Closing eine Neubewertung erfolgt.
Beantrage verfügbare Freibeträge (z. B. Homestead), um künftige Steuerlasten zu senken.
Versicherung, PMI und HOA berücksichtigen
Hausversicherungsprämien hängen von Wiederaufbaukosten, Schadenhistorie und Selbstbehalt ab – hole jedes Jahr Vergleichsangebote ein.
PMI liegt meist zwischen 0,3 % und 1,5 % des Restbetrags jährlich. Beobachte dein Loan-to-Value, um PMI bei 78 % LTV oder mit Gutachten ablösen zu können.
HOA- oder Wohngemeinschaftsgebühren gehören zu deinem Schulden-Einkommen-Verhältnis und müssen ins Budget.
PITI im Griff behalten
- Plane Reserven ein, indem du Steuern und Versicherungen mit +10 % kalkulierst.
- Setze Erinnerungen, um jährlich Versicherungen zu überprüfen; Paket-Tarife können Prämienanstiege ausgleichen.
- Archiviere Escrow-Abrechnungen und Steuerbescheide digital für die Steuererklärung.
Den vollen Eigentumspreis einplanen
Kapital und Zinsen bleiben vielleicht konstant, aber Steuern, Versicherungen und HOA selten. Aktualisiere dein PITI-Budget jährlich, lege einen Puffer an und nutze Vergünstigungen, die deine Escrow-Beiträge senken.