房貸提前還款計算：縮短年限、節省利息
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提前還款可以省下多久？
以 35 萬美元、年利率 6.25% 的房貸為例，每月額外償還 200 美元，可至少縮短約 6 年的還款期，並節省約 8 萬美元的利息。把你的數字輸入計算器試試看；若在前期進行雙週還款或年終一次還款，也能得到類似的效果。
為什麼越早提前還款越有效
房貸攤還表的前半段主要在支付利息，越早把本金壓低，後續利息就越少。
多數銀行允許無違約金的提前還款，但仍建議先確認合約是否有比例限制或手續費。
月付、雙週、自動轉帳三種作法
最簡單的方法是每月自動多扣一筆，並註明只抵本金，避免被視為提前繳款而只調整到期日。
雙週還款一年會多出一次完整月付（26 次半額），若再加上固定額的額外還款，能更快縮短年限。
利用計算器查看攤還表，可以清楚看到額外還款後，本金與利息的比例以及清償日期的變化。
一次性還款與再融資的組合
退稅、年終獎金或資產出售所得若拿來一次性還款，可一口氣抵掉數個月的本金。先在計算器的單筆還款欄位試算，找出最佳時機。
考慮再融資時，比較把現金直接投入本金或把費用滾入貸款的差異。有時保留現金、按計畫分批還本，反而能更快回本。
執行前務必確認貸款是否設有限制或違約金，尤其是大額或投資型房貸。
提前還款操作提醒
- 匯款備註寫明「只抵本金」，避免被銀行單純視為提早繳款。
- 在年度預算中預留提前還款項目，忙碌的月份也不會中斷。
- 每 6~12 個月重新試算一次，隨收入與目標調整計畫，並保持動力。
把試算結果化為行動
提前還款的回報等同於房貸利率，且沒有風險。制定可行的計畫、設定自動轉帳，並在收入或目標改變時調整策略，就能穩定降低利息支出，提前無債一身輕。