حاسبة الرهن مع الضرائب والتأمين: افهم دفعتك الحقيقية
محتويات الصفحة
ما الذي يتضمنه دفع PITI كامل؟
PITI هو اختصار لـ Principal, Interest, Taxes, Insurance. يقوم المقرض بتحصيل وديعة شهرية للضرائب والتأمين ويدفع الفواتير نيابة عنك. إذا كان المقدم أقل من 20% فسيتم إضافة تأمين الرهن الخاص، وقد تضاف رسوم HOA للمنازل المشتركة.
أساسيات حساب الأمانات ولماذا تتغير الأرقام سنويًا
الضرائب العقارية وأقساط التأمين نادرًا ما تبقى ثابتة؛ تقوم المقاطعات بإعادة التقييم وتعيد شركات التأمين التسعير بشكل دوري، لذلك يتم تحديث دفعات الأمانات كل عام.
راجع كشف الأمانات لمعرفة العجز أو الفائض. في أغلب الأحيان يمكنك سداد العجز دفعة واحدة أو توزيعه على 12 شهرًا قادمة.
كيفية تقدير الضرائب العقارية باستخدام بيانات محلية
ابدأ بمعدل الضريبة المنشور من البلدية واضربه في القيمة التقديرية للحصول على رقم سنوي تقريبي.
إذا كنت تشتري منزلًا جديدًا فاعتمد على فاتورة المالك السابقة مع إضافة هامش 5–10% تحسبًا لرفع التقييم.
استفد من الإعفاءات مثل Homestead بمجرد امتلاكك للعقار لتقليل التكلفة المستقبلية.
احتساب التأمين، PMI ورسوم HOA
يعتمد قسط التأمين المنزلي على تكلفة إعادة البناء وسجل المطالبات وقيمة التحمل؛ قارن عروض التأمين سنويًا.
يتراوح PMI عادة بين 0.3% و1.5% من رصيد القرض سنويًا. تابع نسبة القرض إلى القيمة لتقديم طلب إلغاء بمجرد وصولك إلى 78% أو مع تقييم جديد.
أضف رسوم HOA إلى نسبة الدين إلى الدخل لديك حتى تعرف قدرة الميزانية الحقيقية.
نصائح للحفاظ على دفع PITI تحت السيطرة
- اختبر ميزانيتك مع زيادة تقديرية قدرها 10% للضرائب والتأمين لتجنّب المفاجآت.
- ضع تذكيرات سنوية لمقارنة عروض التأمين؛ تجميع العقود قد يخفف رفع الأقساط.
- احتفظ بإيصالات الأمانات والفواتير في ملف سحابي لتسهيل الإقرار الضريبي.
خطط لتكلفة امتلاك المنزل بالكامل
قد يبقى أصل الدين والفائدة ثابتين، لكن الضرائب والتأمين ورسوم HOA لا تتوقف عن التغيّر. حدّث تقديراتك سنويًا، خصص صندوق طوارئ واستفد من الإعفاءات التي تخفّض وديعة الأمانات.