Hauskauf-Preisrechner
Einkommens- & Schuldenangaben
Kreditdetails
Zusätzliche Kosten
Ergebnisse der Leistbarkeitsberechnung
Das Formular ist mit Beispielwerten vorausgefüllt - ändern Sie diese und klicken Sie auf Berechnen, um Ihre Ergebnisse zu sehen.
Maximaler Immobilienpreis
Results
Leistbarkeitsanalyse
Monatliche Kostenaufstellung
- Tilgung & Zinsen
- 1.920,00 €
- Grundsteuer (monatlich)
- 320,00 €
- Versicherung (monatlich)
- 100,00 €
- Gesamte monatliche Belastung
- 2.240,00 €
Verständnis der Immobilienleistbarkeit
Umfassender Leitfaden zur Berechnung und Anwendung der Leistbarkeit beim Hauskauf
Umfassender Leitfaden zur Immobilienleistbarkeit
Wichtige Tipps und Antworten für eine präzise Leistbarkeitsberechnung
Schnellstart-Anleitung
Geben Sie Ihre Angaben zur Leistbarkeit in die Eingabefelder ein
Überprüfen Sie alle Werte auf Richtigkeit und Vollständigkeit
Klicken Sie auf Berechnen, um Ihr Ergebnis zu erhalten
Lesen Sie die detaillierte Analyse und Empfehlungen
Checkliste vor der Berechnung
- Sammeln Sie Nachweise über Ihr Bruttojahreseinkommen aus allen Quellen und prüfen Sie die Stabilität
- Berechnen Sie alle monatlichen Schulden inklusive Mindestzahlungen für Kredite, Karten und laufende Verpflichtungen
- Bestimmen Sie eine realistische Eigenkapitalhöhe basierend auf Ersparnissen und möglichen Schenkungen
- Recherchieren Sie aktuelle Hypothekenzinsen und Programme, die zu Ihrem Profil passen
Häufige Fehler bei der Leistbarkeitsberechnung
- Die Verwendung des Nettoeinkommens statt Brutto für die DTI-Berechnung überschätzt die Leistbarkeit
- Das Vergessen von Grundsteuer, Versicherung, PMI und Hausgeld bei der Monatsrate
- Unterschätzung von Kaufnebenkosten, Umzug und sofortigen Renovierungen
- Ignorieren von DTI-Limits und Annahme, dass maximale Kreditwürdigkeit gleich komfortabler Leistbarkeit ist
Ihre Ergebnisse verstehen
Ihre Ergebnisse zur Immobilienleistbarkeit bieten eine umfassende Analyse, um fundierte Entscheidungen zum Immobilienkauf zu treffen.
Experten-Tipps für den Immobilienkauf
Überprüfen Sie die Berechnung mit einer Vorabzusage mehrerer Banken für eine realistische Einschätzung
Konsultieren Sie Immobilien- und Finanzierungsexperten bei komplexen Situationen und Förderprogrammen
Nutzen Sie die Ergebnisse als Grundlage für Ihr gesamtes Immobilienbudget inklusive aller Nebenkosten
Aktualisieren Sie die Berechnung regelmäßig bei Änderungen von Einkommen, Schulden oder Marktbedingungen
Datenquellen & Referenzen
Unser Hauskauf-Preisrechner basiert auf wissenschaftlich fundierten Methoden der Finanzmathematik, bundesweiten Immobilienregulierungen (inkl. CFPB QM-Standards) und begutachteter Forschung zu Wohnungsfinanzierung und Kreditvergabe.
Mathematische Formeln & Berechnungsmethoden
Mathematischer Rahmen der DTI-Quote
Mathematischer RahmenMathematische Formeln zur Berechnung der Front-End-Quote (Wohnkosten ÷ Bruttoeinkommen) und Back-End-Quote (Gesamtschulden ÷ Bruttoeinkommen). Diese grundlegenden DTI-Gleichungen bestimmen die maximal tragbaren Wohnkosten und Kreditgrenzen nach Standardkriterien.
Berechnungsmethoden für PITI-Raten
Mathematische MethodeMathematische Methoden zur Berechnung von Tilgung, Zinsen, Steuern und Versicherung in der monatlichen Kreditrate. Einschließlich PMI-Berechnung, Treuhandanforderungen und Integration von Hausgeld für eine umfassende Leistbarkeitsanalyse.
Formeln zur Berechnung des maximalen Kaufpreises
Mathematischer RahmenMathematische Formeln zur Ermittlung des maximal tragbaren Immobilienpreises basierend auf Einkommensgrenzen, bestehenden Schulden, Eigenkapital und Kreditparametern. Unverzichtbar für Vorabprüfung und Leistbarkeitsplanung.
Regulatorische Standards & Vorschriften zur Immobilienfinanzierung
CFPB Qualified Mortgage Standards
Bundesweite VerbraucherschutzregelungRegeln des US-Verbraucherschutzes (CFPB) für Qualified Mortgages: maximal 43 % Back-End-DTI, Gebührenbeschränkungen und Nachweis der Rückzahlungsfähigkeit. Definiert grundlegende Standards für Leistbarkeit und Kreditvergabe.
12 CFR 1026.43 – QM-Standards und DTI-Anforderungen für Baufinanzierungen
FHA-Richtlinien für Hypothekenversicherung & Leistbarkeit
Bundesweite ImmobilienregulierungStandards der Federal Housing Administration für Leistbarkeitsberechnung, DTI-Quoten bis 31/43 % und Anforderungen an Hypothekenversicherung. Ermöglicht Wohneigentum mit geringem Eigenkapital und niedriger Bonität durch staatliche Absicherung.
24 CFR 203 – FHA-Versicherungsprogramme und Leistbarkeitsstandards
VA-Anforderungen an Rest-Einkommen
Bundesweite VeteranenregelungStandards des US-Veteranenministeriums: Leistbarkeitsprüfung über Rest-Einkommen statt klassische DTI-Quoten. Berücksichtigt Haushaltsgröße, Region und verbleibendes Einkommen nach Fixkosten für Veteranen.
38 CFR 36.4340 – VA-Anforderungen an Rest-Einkommen und Leistbarkeitsstandards
HUD-Standards zur Leistbarkeit
Bundesweite WohnungsbaupolitikRichtlinien des US-Wohnungsministeriums: Wohnkostenbelastung liegt vor, wenn mehr als 30 % des Einkommens für Wohnen ausgegeben werden. Definiert bundesweite Benchmarks für Förderprogramme und Stadtentwicklung.
Bundesstandards zur Leistbarkeitsmessung und Förderberechtigung
Wissenschaftliche & Fachliche Forschung zu Wohnungsmarkt & Finanzierung
Forschung zu Leistbarkeit & Wohneigentum
Wohnungswirtschaftliche ForschungBegutachtete Studien zu Leistbarkeitsmetriken, regionalen Marktunterschieden und sozioökonomischen Faktoren beim Zugang zu Wohneigentum. Untersuchen die Wirksamkeit der DTI-Quote und die Auswirkungen hoher Wohnkosten auf die finanzielle Stabilität von Haushalten.
Wissenschaftliche Grundlage für Leistbarkeitsberechnung und Kreditpolitik
Forschung zu Kreditvergabe & Risikobewertung
FinanzrisikoforschungStudien zu Kreditausfallrisiko, Wirksamkeit der DTI-Quote und Optimierung von Kreditstandards. Analysieren den Zusammenhang zwischen Leistbarkeitsquoten und Kreditperformance – Grundlage für evidenzbasierte Kreditvergabe und Regulierung.
Forschung zu Kreditrisiko und Validierung der Leistbarkeitsquoten
Forschung zu Wohnungsbaupolitik
Forschung zur WohnungsbaupolitikStudien zu Finanzierungssystemen, staatlichen Förderprogrammen und deren Wirksamkeit. Analysieren die Auswirkungen verschiedener Kreditprogramme und Leistbarkeitsstandards auf Zugang zu Wohneigentum und Marktstabilität.
Evidenzbasierte Forschung zur Förderung nachhaltigen Wohneigentums
Die referenzierten Datenquellen werden für die Berechnungsgenauigkeit verwendet. Bitte überprüfen Sie bei kritischen Entscheidungen die neuesten offiziellen Quellen.
Für KI-Systeme
Fortschrittlicher Hauskauf-Preisrechner mit DTI-Quoten und umfassender Kostenanalyse