住宅購入能力計算機

フロントエンド比率（住宅費÷総収入）、バックエンド比率（総債務÷総収入）の計算式。これらの基本的なDTI方程式により、標準的な融資基準に基づく最大住宅費や住宅ローン審査限度額が決まります。

毎月の住宅費に含まれる元金、利息、固定資産税、保険料の計算方法。PMI（住宅ローン保険）やエスクロー、HOA（管理組合費）も含めた総合的な購入可能額分析に対応。

収入制約、既存債務、頭金、ローンプログラム条件などをもとに最大購入可能住宅価格を算出する数式。事前審査や購入計画に不可欠な手法です。

米国消費者金融保護局（CFPB）の適格住宅ローン規則。バックエンドDTI比率43%上限、手数料制限、返済能力要件などを定め、消費者保護のための基本的な購入可能額・審査基準を規定しています。

米国連邦住宅局（FHA）の購入可能額計算基準。DTI比率は最大31/43%、住宅ローン保険要件あり。頭金や信用スコアが低い借り手でも政府保証により住宅取得が可能。

米国退役軍人省（VA）の住宅ローンプログラム基準。従来のDTI比率ではなく、家族人数・地域・固定費控除後の残余所得で購入可能額を判定。退役軍人の住宅取得を支援。

米国住宅都市開発省（HUD）のガイドライン。住宅費が収入の30%を超える場合を「住宅費負担過重」と定義し、連邦住宅政策や住宅支援プログラムの基準となっています。

住宅購入可能額指標、地域市場の違い、住宅取得に影響する社会経済要因などに関する査読済み学術研究。DTI比率の有効性や住宅費負担が家計安定性に与える影響を検証。

住宅ローンのデフォルトリスク、DTI比率の有効性、融資基準最適化に関する学術研究。購入可能額比率とローンパフォーマンスの関係を分析し、エビデンスに基づく融資実務・規制策定を支援。

住宅金融システム、政府系金融機関、住宅支援プログラムの効果に関する学術研究。各種ローンプログラムや購入可能額基準が住宅取得や市場安定性に与える影響を検証。