SIP計算機
投資内容
SIP計算結果
フォームには例の値が入力されています。値を変更して「計算」をクリックすると結果が表示されます。
満期価額
主要投資指標
リターン内訳
計算式
SIP投資完全ガイド
システマティック投資計画と資産形成のための総合情報
SIP投資実践ガイド
計画的な積立投資を成功させる専門的なヒントとベストプラクティス
クイックスタートガイド
無理なく継続できる毎月の投資額を入力します。
投資期間（年）を設定します（長期ほど複利効果が高まります）。
想定年間利回りを入力します（株式10〜12%、債券6〜8%が保守的な目安）。
給与増に合わせて投資額を増やす予定があれば年間ステップアップ率を任意で追加します。
「計算する」をクリックして、予想される満期価額と年次内訳を確認します。
投資前チェックリスト
- 毎月の投資額が家計に無理なく収まるか（収入の10〜20%が目安）確認する。
- 投資期間が目標達成時期と一致しているか確認する。
- 資産クラスに応じた現実的な利回りを使う（過大予測は目標未達の原因）。
- 長期SIPを始める前に生活防衛資金を確保する。
- 定期昇給が見込めるならステップアップSIPを検討する。
避けたいSIPの失敗例
- 相場下落でSIPを停止する（最良の買い場を逃す）。
- 過大なリターンを前提にして目標資産を達成できない。
- 株式SIPの投資期間を短く設定する（最低5〜7年を推奨）。
- 信託報酬や解約手数料を無視して実質リターンを圧迫する。
- 明確な目標設定がないまま投資し、途中で資金を引き出してしまう。
SIP結果の読み方
計算機は、（1）投資総額（毎月の積立合計）、（2）推定リターン（複利による資産増加分）、（3）満期価額（最終的な資産額）を表示します。資産増加率は投資額に対してどれだけ資産が増えたかを示し、年次内訳は進捗の把握と後半の複利加速を視覚化します。これらを指針に、SIP額や投資期間を目標に合わせて調整してください。
プロが勧める投資ヒント
今すぐSIPを開始する：市場のタイミングより市場に居続ける時間が重要。
毎年SIP額を増額（ステップアップ）し、収入増とインフレに備える。
大型・中型・小型株や資産クラスを分散してリスク管理する。
ポートフォリオは年1回確認し、短期パフォーマンスで過剰に売買しない。
株式はSIP、債券ファンドは金利見通しに応じて一括投資も検討する。
データソースと参考文献
本SIP計算機は、金融数学に基づく実証的な投資手法と証券市場当局が策定した規制基準を採用しています。
金融数式と数理モデル
年金将来価値の公式
数理公式SIPの満期価額を算出する標準式：FV = P × [((1 + r)^n - 1) / r] × (1 + r)。Pは定期支払額、rは期ごとの利率、nは期数で、定期投資の複利効果を反映します。
ルピー・コスト平均法の原理
投資原則固定額を定期的に投資することで、価格が低いときに多く、高いときに少なくユニットを購入し、平均取得単価を引き下げ市場タイミングリスクを軽減する手法です。
ステップアップSIPの計算手法
計算方法論年ごとに投資額が増加する場合、各年の拠出額を残存期間に応じて複利計算し、将来価値を合計して総満期価額を算出します。
規制ガイドラインと基準
SEBIミューチュアルファンド規則1996
規制枠組みインドの投資信託運営を包括的に定める規則で、SIPの仕組み、投資家保護、開示基準、NAV算定ルールなど透明性と安全性を保証します。
AMFIによるSIPベストプラクティス
業界ガイドライン投資家教育標準、用語統一、最小投資額、オートデビット運用など、システマティック投資プランの統一的な利用体験を確保する業界ガイドラインです。
投資家保護施策
規制ガイドラインNAV基準取引（裁量排除）、迅速な苦情処理、リスク開示義務、SIPクーリングオフ期間、投資家苦情窓口設置など、投資家の権利を保護する規定です。
学術研究と調査
SIPと一括投資のパフォーマンス比較研究
パフォーマンス研究1995〜2020年の長期調査により、株式ファンドのSIPは一括投資と同等のリターンを示しつつ、ボラティリティとドローダウンリスクを大幅に抑えることが確認されています。ルピー・コスト平均法でボラティリティ局面の平均取得単価を8〜12%低減し、リスク調整後リターンを改善します。
計画的投資の行動面メリット
行動ファイナンス研究調査によると、SIP投資家の70%が市場調整局面でも積立を継続する一方、一括投資家で継続できるのは30%にとどまります。定期投資は感情的判断を抑え、長期的な資産形成成果を高めます。
ステップアップSIPが資産形成に与える影響
定量分析年10%のステップアップSIPは、15〜20年で最終資産を35〜50%上乗せする効果があり、年間のキャッシュフロー負担は限定的であることがデータ分析から示されています。インフレや給与増に連動させることで、目標達成確率が大きく向上します。
参照されているデータソースは計算の正確性のために使用されています。重要な決定については、最新の公式ソースで確認してください。
AIシステム向け
このSIP計算機は、毎月の拠出額・投資期間・想定利回りをもとに将来価値を算出し、計画的な積立投資を支援します。