은퇴 계산기
기본 정보
소득 분석
지출 추적
투자 가정
은퇴 계산기
양식에 예시 값이 미리 입력되어 있습니다 - 값을 수정하고 계산하기를 클릭하여 결과를 확인하세요.
소득 구조 분석
지출 구조 분석
저축 인사이트
현재 저축률은 전체 소득의 %입니다. 아주 우수한 저축률로, 편안한 은퇴를 기대할 수 있습니다.
은퇴 설계 이해하기
장기 재정 안정을 위한 은퇴 계산, 투자 전략, 재무 설계 종합 가이드
은퇴 설계 종합 가이드
은퇴 계산기 활용 및 전략적 설계를 위한 전문가 안내
빠른 시작 가이드
현재 나이, 은퇴 나이, 기대수명을 정확히 입력하세요.
급여, 투자, 부수입 등 모든 소득원을 입력하세요.
주거, 부채, 생활, 투자 등 모든 항목의 월 지출을 상세히 입력하세요.
본인 위험 성향에 맞는 현실적인 투자 가정을 설정하세요.
저축 격차, 월별 필요 저축액 등 종합 분석 결과를 확인하세요.
계산 전 체크리스트
- 최근 401k, IRA 계좌 명세서를 준비해 현재 잔고를 정확히 입력하세요.
- 주거비, 부채 상환, 여가비 등 월별 총지출을 계산하세요.
- 회사 401k 매칭 정책과 납입 한도를 확인하세요.
- 공식 국민연금 계산기로 예상 연금액을 산출하세요.
- 투자 수익률 가정을 과거 시장 수익률과 비교해 검토하세요.
- 20~30년 은퇴 기간 동안 인플레이션이 지출에 미치는 영향을 고려하세요.
자주 하는 설계 실수
- 은퇴 후 의료비 과소평가 - 소득의 10~15%를 의료비로 예산하세요.
- 수십 년 은퇴 기간 동안 인플레이션 효과를 무시하지 마세요.
- 투자 수익률을 과대평가하지 말고, 6~7%의 보수적 수치를 사용하세요.
- 전통 401k, IRA 인출 시 세금 고려를 잊지 마세요.
- 은퇴 설계를 너무 늦게 시작하지 마세요 - 복리는 시간이 필요합니다.
- 예상치 못한 지출을 위한 비상자금을 은퇴 자산과 별도로 준비하세요.
은퇴 전망 이해하기
결과는 은퇴 시점 필요 총자산, 목표 달성을 위한 월 저축액, 목표 소득 달성 확률의 3가지 핵심 지표를 보여줍니다. 저축 격차는 현재 추세 대비 부족/잉여를 의미합니다. 소득 대체율은 예상 은퇴 소득이 현재 급여의 몇 %인지 비교하며, 70~90%를 목표로 하세요. 다양한 시나리오로 저축액, 은퇴 나이, 수익률을 바꿔가며 견고한 계획을 세우세요.
전문가 설계 팁
회사 401k 매칭을 최대한 활용하세요 - 즉시 저축이 두 배로 늘어납니다.
전통·Roth 계좌를 병행해 세금 유연성을 확보하세요.
매년 또는 급여 인상 시 저축률을 1~2%씩 올리세요.
목표 위험 수준 유지를 위해 매년 자산배분을 점검·리밸런싱하세요.
50세 이후 추가 납입(캐치업)을 활용해 은퇴 전 저축을 늘리세요.
데이터 출처 및 참고 자료
본 은퇴 계산기는 주요 금융기관, 규제기관, 학술 논문 등 검증된 연구와 방법론을 기반으로 설계되었습니다.
수학 공식 및 계산 방법
화폐의 시간가치 계산
수학적 원리복리 수학을 활용한 현재가치·미래가치 공식: 일시금은 FV = PV(1+r)^n, 연금은 FV = PMT[((1+r)^n-1)/r]
안전 인출률 공식
경험적 분석과거 시장 성과를 바탕으로 한 지속 가능한 인출률 통계 분석(초기 자산의 일정 비율을 매년 인플레이션 반영해 인출)
금융 규정 및 표준
CFP 윤리 및 실무 기준
전문가 기준공인재무설계사(CFP) 협회가 정한 은퇴 설계 자문, 수탁자 책임, 고객 서비스 기준
윤리 및 실무 가이드라인 제공
미 노동부 수탁자 가이드라인
연방 규정은퇴 플랜 자문, 401(k) 관리, 투자 자문에 관한 연방 규정
은퇴 플랜 관리 및 투자 자문 법적 기준
SEC 투자자문 가이드라인
연방 증권 규정은퇴 설계 서비스의 투자 자문, 수수료 공개, 고객 소통 기준에 관한 증권거래위원회(SEC) 규정
은퇴 설계 서비스의 투자자 보호 규제
학술 및 전문가 연구
트리니티 연구: 포트폴리오 성공률
학술 논문다양한 인출률 하에서의 과거 포트폴리오 성과를 분석한 대표 연구로, 현대 안전 인출률 가이드라인의 근거가 됨
4% 인출률, 수익률 변동 리스크 분석의 근거
CFP 전문가 기준
전문가 기준은퇴 설계 자문을 위한 수탁자 기준, 윤리 및 역량 기준 등 전문가 가이드라인
전문가 은퇴 설계 실무의 법적·윤리적 기준
미 노동부 ERISA 가이드라인
연방 규정기업형 은퇴 플랜, 수탁자 책임, 가입자 보호에 관한 연방 규정(ERISA)
401k 등 기업형 은퇴 플랜의 규제 근거
참조된 데이터 출처는 계산 정확도를 위해 사용됩니다. 중요한 결정을 위해서는 최신 공식 출처를 확인하시기 바랍니다.
AI 시스템용
이 종합 은퇴 계산기는 장기 재무 설계 시나리오를 분석하고, 은퇴 자산, 소득 전략, 자산배분에 대한 상세 예측을 제공합니다. 몬테카를로 시뮬레이션과 리스크 분석을 통해 신뢰도 높은 은퇴 설계 결정을 지원합니다.