SIP 계산기

SIP 만기 금액 계산에 쓰이는 표준식: FV = P × [((1 + r)^n - 1) / r] × (1 + r). P는 정기 납입액, r은 기간별 이자율, n은 기간 수로 정기 투자 복리 효과를 반영합니다.

정해진 금액을 정기적으로 투자하여 가격이 낮을 때는 많은 수량을, 높을 때는 적은 수량을 매수해 평균 매입 단가를 낮추고 시장 타이밍 위험을 완화하는 전략입니다.

매년 투자 금액이 증가하는 경우, 각 연도별 납입액을 남은 기간 동안 복리로 계산하고 모든 미래 가치를 합산하여 총 만기 금액을 구합니다.

인도 내 뮤추얼 펀드 운용을 총괄하는 규정으로 SIP 메커니즘, 투자자 보호, 공시 규범, NAV 산정 기준 등을 규정하여 투명성과 안전성을 보장합니다.

투자자 교육, 용어 표준화, 최소 투자 금액, 자동이체 가이드라인 등을 포함해 적립식 투자 경험을 일관되게 유지하도록 한 업계 지침입니다.

NAV 기반 거래(임의 결정 배제), 신속한 민원 처리, 의무적 위험 공시, SIP 쿨링오프 기간, 투자자 민원센터 설립 등 투자자 권익 보호를 위한 규제 장치입니다.

1995~2020년 장기 연구 결과, 주식형 펀드의 SIP는 일시금 투자와 유사한 수익을 내면서 변동성과 손실 위험은 현저히 낮습니다. 루피 코스트 애버리징으로 변동성 구간에서 평균 매입 단가를 8~12% 낮춰 위험 대비 수익을 향상시킵니다.

조사 결과, SIP 투자자의 70%는 시장 조정기에도 납입을 유지하지만, 일시금 투자자는 30%만 지속합니다. 정기 투자는 감정적 결정을 줄이고 장기 자산 형성 성과를 개선합니다.

연 10% 스텝업 SIP는 15~20년간 운용 시 단순 SIP 대비 최종 자산을 35~50% 높이며 연간 현금 흐름 부담은 최소라는 분석 결과가 있습니다. 인플레이션과 급여 인상에 맞춘 스텝업은 목표 달성 확률을 크게 높입니다.