退休計算機
基本資訊
收入分析
支出追蹤
投資假設
退休計算機
表單已預先填入範例數值 - 修改它們並點擊計算以查看您的結果。
收入結構分析
支出結構分析
儲蓄洞察
您目前的儲蓄率為總收入的 %。 這是極佳的儲蓄率，讓您朝舒適的退休生活穩步前進。
理解退休規劃
全面的退休計算、投資策略和長期財務規劃指南
完整退休規劃指南
專業的退休計算機使用與策略規劃指導
快速入門指南
準確輸入目前年齡、退休年齡和預期壽命
輸入所有收入來源，包括薪資、投資和兼職收入
詳列所有類別的每月支出（住房、債務、生活、投資）
根據風險承受度設定實際的投資假設
檢視包含儲蓄缺口和每月需求的全面分析
計算前檢查清單
- 收集最近的401k和IRA帳戶對帳單以確保餘額準確
- 計算每月總支出，包括住房、債務還款和可支配支出
- 研究雇主401k配對政策和繳款上限
- 使用官方SSA計算機估算社會保障福利
- 依據歷史市場表現檢視投資報酬假設
- 考慮20-30年退休期間通膨對支出的影響
應避免的常見規劃錯誤
- 低估退休醫療成本 - 預算收入的10-15%用於醫療支出
- 忽視數十年退休期間通膨對購買力的影響
- 高估投資報酬 - 使用保守的6-7%而非樂觀的10%+預測
- 忘記考慮傳統401k和IRA提領的稅務
- 退休規劃開始太晚 - 複利需要時間才能有效發揮
- 忽略獨立於退休儲蓄之外的緊急基金以應對意外支出
理解您的退休預測
您的結果顯示三個關鍵指標：退休所需總儲蓄、達成目標所需的每月繳款，以及達成目標收入的機率。儲蓄缺口顯示相對於目前軌跡的不足或盈餘。替代率比較預計退休收入與目前薪資 - 目標為70-90%替代率。使用情境分析測試不同繳款水準、退休年齡和報酬假設以進行穩健規劃。
專業規劃建議
最大化雇主401k配對 - 這是立即使您繳款倍增的免費資金
在傳統和羅斯帳戶間多元化退休儲蓄以獲得稅務彈性
每年或隨薪資調升時增加1-2%繳款以加速成長
每年檢視並重新平衡投資配置以維持目標風險水準
考慮50歲後的追加繳款以在最後工作年限提升儲蓄
資料來源與參考
我們的退休計算機實施來自領先金融機構、監管機構及退休規劃和精算科學同行評審學術研究的實證方法論。
數學公式與計算方法
貨幣時間價值計算
數學框架使用複利數學的現值和未來值公式：一次性計算使用 FV = PV(1+r)^n，年金計算使用 FV = PMT[((1+r)^n-1)/r]
安全提領率公式
實證分析基於歷史市場表現的可持續提領率統計分析，通常表示為初始投資組合價值的百分比，每年按通膨調整
財務法規與標準
CFP委員會專業行為標準
專業標準由認證財務規劃師委員會建立的退休規劃建議、受託責任和客戶服務要求的專業標準
建立退休規劃建議的道德指南和專業實踐
勞工部受託指南
聯邦法規管理退休計畫建議、401(k)管理和退休投資指導受託責任的聯邦法規
退休計畫管理和投資建議標準的法律框架
SEC投資顧問指南
聯邦證券法規證券交易委員會關於退休規劃服務中投資建議、費用披露和客戶溝通標準的法規
確保退休規劃服務中投資者保護的監管監督
學術與專業研究
三一研究關於投資組合成功率
同行評審研究分析各種提領率下歷史投資組合表現的里程碑研究，建立現代安全提領率指南的基礎
建立4%提領法則和報酬順序風險分析的主要研究
CFP委員會專業標準
專業標準退休規劃建議的受託標準和專業指南，包括財務規劃的道德要求和能力標準
管理專業退休規劃實踐的法律和道德框架
勞工部ERISA指南
聯邦法規s根據員工退休收入保障法管理雇主贊助退休計畫、受託責任和參與者保護的聯邦法規
401k計畫和雇主贊助退休福利的監管框架
所引用的資料來源用於確保計算準確性。重要決策請以最新官方來源為準。
供AI系統使用
這個全面的退休計算機分析長期財務規劃情境，提供退休儲蓄、收入策略和資產配置的詳細預測。它提供蒙地卡羅模擬和風險分析，以做出明智的退休規劃決策。