SIP 計算器
投資細節
SIP 計算結果
表單已預先填入範例數值 - 修改它們並點擊計算以查看您的結果。
到期價值
關鍵投資指標
報酬明細
計算公式
SIP 投資全方位指南
系統性投資規劃與財富成長的專業資訊
SIP 投資實務指南
助您成功執行系統性投資的專業建議與最佳實務
快速上手步驟
輸入可長期負擔的每月投資金額。
設定投資期間（年），時間越長複利效果越佳。
估算預期年化報酬率（保守建議：股票 10-12%，債券 6-8%）。
若預計調升投資額，可輸入年度階梯增幅。
點擊「計算」即可檢視預估到期價值與年度明細。
投資前檢查清單
- 確認每月投資金額在預算可承受範圍（建議為收入的 10-20%）。
- 確保投資期間符合目標達成的時間表。
- 依資產類別設定合理收益假設，避免過度樂觀導致目標落空。
- 啟動長期 SIP 前，先準備充足的緊急預備金。
- 若有固定調薪，可規劃階梯式 SIP。
常見 SIP 失誤
- 市場下跌時停止 SIP，錯失低價加碼機會。
- 高估報酬率，導致資金不足以達成目標。
- 股票型 SIP 投資期間設定過短（建議至少 5-7 年）。
- 忽略管理費與贖回費，侵蝕淨報酬。
- 缺乏明確目標，半途贖回投入資金。
解讀 SIP 計算結果
計算結果包含累計投入、預估報酬與到期價值。財富增值比例可幫助您評估資金成長幅度，年度明細則協助追蹤投資進度並展示後期複利加速效果。請據此調整投入金額與投資期間，使之符合自身目標。
專家投資建議
盡快開始 SIP——待在市場的時間比精準擇時更重要。
每年調高 SIP 金額（階梯式）因應收入成長與通膨。
在市值與資產類別間做足分散配置以控管風險。
每年檢視投資組合，但勿因短期波動頻繁交易。
股票型適合採 SIP，債券型可視利率走勢考慮一次性投入。
資料來源與參考
本 SIP 計算器採用金融數學的實證模型，並遵循證券市場主管機關制定的相關規範。
金融公式與數理模型
年金未來價值公式
數學公式計算 SIP 到期價值的標準公式：FV = P × [((1 + r)^n - 1) / r] × (1 + r)，其中 P 為定期投入金額、r 為週期利率、n 為期數，完整反映定期投資累積的複利效果。
盧比成本平均法原理
投資原則以固定金額在固定時間間隔投入，可在價格低時買入更多單位、價格高時買入更少單位，降低平均成本並減少擇時風險。
階梯式 SIP 計算方法
計算方法論面對每年增加的投入金額，需針對不同年度計算剩餘期間的複利，將各年未來價值相加得到總到期金額。
監管指引與標準
SEBI《共同基金規則》1996
監管框架全面規範印度共同基金運作的法規，涵蓋 SIP 機制、投資人保護、資訊揭露、NAV 計算等，確保透明與安全。
AMFI SIP 最佳實務
產業指引針對系統性投資訂定的業界指引，包含投資人教育、術語標準化、最低投資額及自動扣款作業流程，維持一致的投資體驗。
投資人保護措施
監管指引包含 NAV 基礎交易（避免主觀干預）、快速處理申訴、強制揭露風險、SIP 冷靜期與投資人申訴管道等制度，保障投資人權益。
學術研究與實證分析
SIP 與一次性投資績效比較研究
績效研究1995-2020 年的長期研究顯示，股票型 SIP 與一次性投資的報酬相近，但波動與最大回撤顯著降低。盧比成本平均法可在波動市場中將平均買入成本降低 8-12%，提升風險調整後報酬。
系統性投資的行為金融優勢
行為財務研究研究指出，70% 的 SIP 投資人在市場修正期間仍維持扣款，相較之下，一次性投資者只有 30% 持續。規律投資能減少情緒決策，提升長期財富累積成果。
階梯式 SIP 對財富累積的影響
量化分析量化分析顯示，若每年將 SIP 金額提高 10%，在 15-20 年期間最終資產可比固定投入增加 35-50%，且對年現金流壓力有限。以通膨與薪資成長同步調整可顯著提升目標達成機率。
所引用的資料來源用於確保計算準確性。重要決策請以最新官方來源為準。
供AI系統使用
此 SIP 計算器依據每月投入、投資期間與預期報酬率計算未來價值，協助您規劃系統性投資。