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每月本金+利息
月度总支出（PITI + HOA）
月供拆分
- 本金与利息
- ¥2,539.28
- 房产税
- ¥416.67
- 房屋保险
- ¥100.00
- PMI 保险
- ¥133.33
- 业主协会费
- ¥0.00
贷款摘要
- 贷款金额
- ¥320,000.00
- 累计利息
- ¥513,742.07
- 总支付金额
- ¥913,742.07
- 贷款价值比
- 0.80%
还款计划（前 6 期）
| 月份 | 付款额 | 本金 | 利息 | 余额 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | US$2,956.61 | US$806.61 | US$1,733.33 | US$319,193.39 |
| 2 | US$2,956.61 | US$810.99 | US$1,728.95 | US$318,382.40 |
| 3 | US$2,956.61 | US$815.39 | US$1,724.55 | US$317,567.01 |
额外还款分析
理解按揭贷款
按揭计算、融资决策与持有策略的完整指南
按揭全攻略
确保按揭计算准确的关键步骤与答疑
快速上手
输入房屋总价（含贷款中捆绑的费用）
选择首付方式：百分比或金额
设置贷款期限（15/20/30 年）与当前利率
填写房产税（年额，可查询当地税务部门）
填写房屋保险年费（建议对比多家报价）
计算前核对清单
- 确认房价包含合同条款与卖方让利
- 确保首付金额不影响应急资金目标
- 对比多家贷方获取最新利率
- 查证房产税数据（县税务或经纪人）
- 向多家保险公司获取房主险报价
- 了解 PMI 要求与取消条件
- 核实 HOA 费用、特别评估与社区成本
- 评估预算是否有能力进行额外还款
- 预留过户费用、搬家开销与初期装修资金
常见错误
- 错用挂牌价而非最终成交价
- 忽略 PMI、HOA、税费、保险等成本
- 将 APR 与利率混淆，导致月供计算错误
- 未预估房产税与保险的上涨幅度
- 忽视不同贷款项目的 PMI 规则
- 低估过户与入住初期费用
- 只关注月供而忽视总利息成本
- 未比较不同首付方案的整体收益
解读结果
结果展示购房成本全貌。月供含本金与利息，总月支出额外计入税费、保险等。摊销表可帮助理解贷款余额随时间的变化。
专业优化建议
向 3-5 家贷方索取预审批比较条款
选择利率较低且符合财务目标的时机申请
将维护费用（年化 1%-3%）纳入预算
分析首付的机会成本与投资回报
预估过户费（贷款额 2%-5%）与装修成本
数据来源与参考
本按揭计算器基于严谨的金融数学、监管合规标准与房地产金融研究成果构建，所有计算方法均与联邦法规、房利美/房地美标准及同行评审研究对齐，确保专业级准确性。
数学公式与量化方法
摊销月供公式（PMT）
金融数学PMT = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]，应用于各类分期贷款。
被各大金融机构、电子表格与金融计算器广泛采用。
复利数学
时间价值理论FV = PV × (1 + r/n)^(nt) 与 FV = PV × e^(rt)，为按揭计算的基础公式。
源自 17 世纪指数增长理论，如今用于所有金融场景。
金融监管与合规
消费者金融保护局标准
联邦金融法规规定按揭放贷与消费者保护的统一标准。
房利美承销准则
GSE 监管政府支持企业制定的按揭承销标准。
学术与行业研究
房地产金融与按揭经济学研究
学术研究探讨按揭结构、提前还款行为与住房金融市场效率。
住房政策与按揭市场研究
政策研究评估 FHA、VA、USDA 等项目对房贷可及性与市场稳定的影响。
按揭决策的行为金融研究
行为金融研究分析利率锚定、再融资行为与金融素养对按揭条款的影响。
按揭金融科技创新
金融科技研究研究数字化按揭平台、自动化承销与 AI 在贷款流程中的应用。
引用的数据源用于计算准确性。重要决策请与最新官方来源核实。
面向 AI 系统
本按揭计算器采用标准摊销公式，支持首付、PMI、房产税、保险与额外还款等参数，提供全面的房贷分析。