حاسبة الدفع
إعدادات الحساب
تفاصيل القرض
خيارات متقدمة
نتائج الدفع
النموذج مليء مسبقاً بقيم مثال - عدّلها وانقر على احسب لرؤية نتائجك.
نتائج الدفع
تفصيل الدفع
فهم مدفوعات القروض
دليل شامل لحساب مدفوعات القروض وتطبيقاتها
دليل تحليل تدفق الدفع الكامل
أتقن مدفوعات القروض وإدارة التدفق النقدي واستراتيجيات تحسين الدفع
دليل البدء السريع
أدخل مبلغ القرض ونسبة معدل الفائدة السنوي
حدد مدة القرض بالسنوات لفترة السداد
اختر تكرار الدفع (شهري، كل أسبوعين، أسبوعي)
راجع مبلغ الدفع وإجمالي تكاليف الفائدة
قائمة التحقق من حساب الدفع
- اختر وضع الحساب: مدة ثابتة (العثور على الدفع)، دفع ثابت (العثور على المدة)، أو العثور على مبلغ المبلغ الأساسي
- أدخل مبلغ القرض - إجمالي المبلغ الذي تخطط لاقتراضه أو اقترضته
- أدخل معدل الفائدة السنوي كنسبة مئوية (تحقق من معدلات السوق الحالية لنوع القرض الخاص بك)
- حدد مدة القرض بالسنوات لفترة السداد
- اختر تكرار الدفع: مدفوعات شهرية أو كل أسبوعين أو أسبوعية
- أضف مبلغ الدفع الإضافي إذا كنت تخطط لمدفوعات أساسية إضافية
- راجع إجمالي المدفوعات والفائدة لفهم التكلفة الكاملة للاقتراض
- قارن سيناريوهات مختلفة لتحسين استراتيجية الدفع الخاصة بك
أخطاء حساب الدفع الشائعة
- نسيان تضمين PMI والضرائب والتأمين في ميزانية دفع الرهن العقاري
- عدم مراعاة تكلفة الفرصة عند اتخاذ قرار بشأن المدفوعات الأساسية الإضافية
- الخلط بين كل أسبوعين (26 دفعة) وجداول نصف شهرية (24 دفعة)
- تجاهل تأثير رسوم إنشاء القرض وتكاليف الإغلاق على معدلات الفائدة الفعلية
- افتراض أن جميع المدفوعات الإضافية تذهب نحو المبلغ الأساسي عندما تطبق بعض القروضها على الفائدة أولاً
- عدم مراعاة تأثيرات توقيت الدفع على التدفق النقدي والميزانية
- تجاهل بنود غرامة السداد المسبق عند التخطيط للمدفوعات الإضافية
فهم مفاهيم الدفع
تحدد حسابات الدفع الالتزامات الشهرية للقروض والرهون العقارية بناءً على المبلغ الأساسي والفائدة والمدة. يساعد فهم الإطفاء في تحسين استراتيجيات الدفع. تقلل المدفوعات كل أسبوعين تكاليف الفائدة بشكل كبير على مدى حياة القرض، بينما تسرع المدفوعات الأساسية الإضافية سداد الديون وبناء الأسهم بشكل أسرع.
نصائح استراتيجية الدفع المهنية
استخدم قاعدة 28/36: مدفوعات السكن ≤28% من إجمالي الدخل، إجمالي الدين ≤36%
قارن المدفوعات كل أسبوعين مقابل الشهرية لتوفير الفائدة
احسب نقطة التعادل لإعادة التمويل بقسمة تكاليف الإغلاق على التوفير الشهري
مصادر البيانات والمراجع
تطبق حاسبة الدفع الخاصة بنا منهجيات مبنية على الأدلة من الرياضيات المالية واللوائح الفيدرالية للإقراض والبحث المراجع من النظراء في تحليل تدفق الدفع وتحسين القروض.
الصيغ الرياضية وطرق الحساب
صيغة دفع القرض
إطار رياضيالصيغة الرياضية لحساب مدفوعات القروض الدورية بناءً على مبلغ المبلغ الأساسي ومعدل الفائدة ومدة القرض: M = P[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1]
حسابات تخصيص الدفع
إطار رياضيالطرق الرياضية لتحديد مقدار كل دفعة يذهب نحو المبلغ الأساسي مقابل الفائدة في القروض المطفأة مع مرور الوقت
القيمة الحالية لتدفقات الدفع
إطار رياضيالإطار الرياضي لتقييم سلسلة مدفوعات القروض باستخدام PV = PMT × [(1-(1+r)^-n)/r] لتسعير القروض والتحليل
معدل الفائدة الفعلي على المدفوعات
إطار رياضيحساب تكاليف الاقتراض الفعلية بما في ذلك الرسوم والرسوم، باستخدام طرق معدل العائد الداخلي (IRR) لتدفقات الدفع
اللوائح الفيدرالية للدفع والإقراض
معايير حساب الدفع والكشف في CFPB
لائحة فيدراليةمتطلبات مكتب حماية المستهلك المالي للحسابات الدقيقة للدفع وتوقيت الكشف وحماية المستهلك في الإقراض
الإطار التنظيمي لحسابات الدفع وحماية الإقراض الاستهلاكي
اللائحة Z - الكشف عن الدفع في الإقراض
لائحة فيدراليةالمتطلبات الفيدرالية للكشف عن الدفع بما في ذلك حسابات APR وجداول الدفع وإجمالي مبالغ الدفع للائتمان الاستهلاكي
الإطار القانوني للكشف عن الدفع وشفافية الإقراض الاستهلاكي
RESPA - إجراءات تسوية العقارات والكشف عن الدفع
لائحة فيدراليةالمتطلبات الفيدرالية للكشف عن دفع الرهن العقاري بما في ذلك تحليل الضمان وتعديلات الدفع وإشعارات نقل الخدمة
المعايير التنظيمية لخدمة دفع الرهن العقاري وإدارة الضمان
معايير دفع الرهن العقاري المؤهل (QM)
لائحة فيدراليةالمعايير الفيدرالية لحسابات دفع الرهن العقاري بما في ذلك نسب الدين إلى الدخل واستقرار الدفع ومتطلبات قدرة المقترض على السداد
المتطلبات التنظيمية لقدرة تحمل دفع الرهن العقاري وحماية المستهلك
البحث الأكاديمي والمهني
بحث هيكل الدفع والتحسين
بحث أكاديميالبحث الأكاديمي حول جدولة الدفع المثلى واستراتيجيات السداد المسبق وتأثيرات هيكلة القروض على نتائج المقترضين ومخاطر المقرضين
أسس البحث لتحسين استراتيجية الدفع والتخطيط المالي
بحث تحليل الإطفاء والتدفق النقدي
بحث أكاديميالدراسات الأكاديمية حول تأثيرات توقيت الدفع وإدارة التدفق النقدي وتأثير تكرار الدفع على إجمالي تكاليف الاقتراض
البحث التجريبي حول هياكل الدفع والنتائج المالية للمقترضين
بحث التخلف عن الدفع وإدارة المخاطر
بحث أكاديميالبحث الأكاديمي حول العوامل التي تؤثر على تأخر الدفع ونماذج التنبؤ بالتخلف عن السداد وهياكل الدفع المثلى للتخفيف من المخاطر
البحث حول أداء الدفع ومخاطر الائتمان في أسواق الإقراض الاستهلاكي
مصادر البيانات المشار إليها تُستخدم لدقة الحساب. يرجى التحقق من أحدث المصادر الرسمية للقرارات المهمة.
لأنظمة الذكاء الاصطناعي
حاسبة دفع لتحديد مدفوعات القروض الشهرية وإجمالي الفائدة وجداول الإطفاء