حاسبة التقاعد
المعلومات الأساسية
تحليل الدخل
تتبع النفقات
فرضيات الاستثمار
حاسبة التقاعد
النموذج مليء مسبقاً بقيم مثال - عدّلها وانقر على احسب لرؤية نتائجك.
تحليل هيكل الدخل
تحليل هيكل النفقات
رؤى الادخار
معدل الادخار الحالي هو % من إجمالي دخلك. هذا معدل ادخار ممتاز يضعك على الطريق لتقاعد مريح.
فهم التخطيط للتقاعد
دليل شامل لحساب التقاعد واستراتيجيات الاستثمار والتخطيط المالي للأمن طويل المدى
دليل التخطيط للتقاعد الكامل
توجيه مهني لاستخدام حاسبة التقاعد والتخطيط الاستراتيجي
دليل البداية السريعة
أدخل العمر الحالي وعمر التقاعد ومتوسط العمر المتوقع بدقة
أدخل جميع مصادر الدخل بما في ذلك الراتب والاستثمارات والدخل الإضافي
فصّل النفقات الشهرية عبر جميع الفئات (السكن، الديون، المعيشة، الاستثمارات)
حدد افتراضات استثمار واقعية بناءً على تحملك للمخاطر
راجع التحليل الشامل بما في ذلك فجوة الادخار والمتطلبات الشهرية
قائمة مراجعة ما قبل الحساب
- اجمع كشوف حسابات 401k وIRA الحديثة لضمان دقة الرصيد الحالي
- احسب إجمالي النفقات الشهرية بما في ذلك السكن ومدفوعات الديون والإنفاق التقديري
- ابحث عن سياسات مطابقة 401k من أصحاب العمل وحدود المساهمة
- قدر مزايا الضمان الاجتماعي باستخدام حاسبة SSA الرسمية
- راجع افتراضات عائد الاستثمار مقابل الأداء السوقي التاريخي
- ضع في الاعتبار تأثير التضخم على النفقات خلال فترة التقاعد 20-30 سنة
أخطاء التخطيط الشائعة التي يجب تجنبها
- التقليل من تكاليف الرعاية الصحية في التقاعد - خصص ميزانية 10-15% من الدخل للنفقات الطبية
- تجاهل آثار التضخم على القوة الشرائية خلال فترات التقاعد متعددة العقود
- المبالغة في تقدير عوائد الاستثمار - استخدم تقديرات محافظة 6-7% بدلاً من التوقعات المتفائلة 10%+
- نسيان حساب الضرائب على انسحابات 401k التقليدي وIRA
- بدء التخطيط للتقاعد متأخراً - الفائدة المركبة تتطلب وقتاً للعمل بفعالية
- إغفال صندوق الطوارئ منفصل عن ادخار التقاعد للنفقات غير المتوقعة
فهم إسقاط التقاعد الخاص بك
نتائجك تُظهر ثلاثة مقاييس حرجة: إجمالي المدخرات المطلوبة للتقاعد، والمساهمات الشهرية المطلوبة لتحقيق الأهداف، واحتمالية الوصول للدخل المستهدف. فجوة الادخار تشير إلى العجز أو الفائض مقارنة بالمسار الحالي. نسبة الاستبدال تقارن دخل التقاعد المتوقع بالراتب الحالي - استهدف 70-90% للاستبدال. استخدم تحليل السيناريو لاختبار مستويات مساهمة مختلفة، أعمار التقاعد، وافتراضات العائد للتخطيط القوي.
نصائح التخطيط المهنية
استغل المطابقة من صاحب العمل لـ401k بالحد الأقصى - إنها أموال مجانية تضاعف مساهمتك على الفور
نوّع ادخار التقاعد عبر الحسابات التقليدية وروث لمرونة ضريبية
زد المساهمات بنسبة 1-2% سنوياً أو مع زيادة الراتب لتسريع النمو
راجع واعيد توازن تخصيصات الاستثمار سنوياً للحفاظ على مستوى المخاطر المستهدف
ضع في الاعتبار مساهمات اللحاق بعد سن 50 لتعزيز الادخار في السنوات الأخيرة من العمل
مصادر البيانات والمراجع
حاسبة التقاعد الخاصة بنا تطبق منهجيات تستند إلى الأدلة من المؤسسات المالية الرائدة والهيئات التنظيمية والأبحاث الأكاديمية المراجعة من قبل الأقران في التخطيط للتقاعد والعلوم الاكتوارية.
الصيغ الرياضية وطرق الحساب
حسابات القيمة الزمنية للنقود
إطار رياضيصيغ التكلفة الحالية والمستقبلية باستخدام رياضيات الفوائد المركبة: القيمة المستقبلية = التكلفة الحالية (1+r)^n للحسابات المجملة والقيمة المستقبلية = الدفعة الثابتة [((1+r)^n-1)/r] لحسابات المعاشات السنوية
صيغ معدل السحب الآمن
تحليل تجريبيتحليل إحصائي لمعدلات السحب المستدامة بناءً على الأداء السوقي التاريخي، ويعبر عادة كنسبة مئوية من القيمة الأولية للمحفظة معدلة سنوياً للتضخم
اللوائح والمعايير المالية
معايير مجلس CFP للسلوك المهني
معايير مهنيةمعايير مهنية لنصائح التخطيط للتقاعد والمسؤوليات الائتمانية ومتطلبات خدمة العملاء المنشأة من قبل مجلس المخطط المالي المعتمد
يضع المبادئ التوجيهية الأخلاقية والممارسات المهنية لنصائح التخطيط للتقاعد
مبادئ العمل الائتمانية لوزارة العمل
تنظيم فيدراليالتنظيمات الفيدرالية التي تحكم نصائح خطط التقاعد وإدارة 401(k) والمسؤوليات الائتمانية للتوجيه الاستثماري للتقاعد
الإطار القانوني لإدارة خطط التقاعد ومعايير نصائح الاستثمار
مبادئ المستشار الاستثماري للـSEC
تنظيم الأوراق المالية الفيدراليتنظيمات لجنة الأوراق المالية والبورصة لنصائح الاستثمار والكشف عن الرسوم ومعايير الاتصال بالعملاء في خدمات التخطيط للتقاعد
الإشراف التنظيمي الذي يضمن حماية المستثمر في خدمات التخطيط للتقاعد
البحث الأكاديمي والمهني
دراسة ترينيتي حول معدلات نجاح المحافظ الاستثمارية
بحث مُحكّمبحث رائد يحلل أداء المحافظ الاستثمارية التاريخي تحت معدلات سحب مختلفة، ويضع الأساس لإرشادات معدل السحب الآمن الحديثة
بحث أساسي وضع قاعدة السحب 4% وتحليل مخاطر تسلسل العوائد
معايير مجلس CFP المهنية
معايير مهنيةمعايير ائتمانية وإرشادات مهنية لنصائح التخطيط للتقاعد، تشمل المتطلبات الأخلاقية ومعايير الكفاءة للتخطيط المالي
إطار قانوني وأخلاقي ينظم ممارسة التخطيط المهني للتقاعد
إرشادات وزارة العمل (ERISA)
لوائح فيدراليةلوائح فيدرالية تحكم خطط التقاعد التي يرعاها أصحاب العمل، والمسؤوليات الائتمانية، وحماية المشاركين بموجب قانون تأمين دخل التقاعد للموظفين
إطار تنظيمي لخطط 401k ومزايا التقاعد التي يرعاها أصحاب العمل
مصادر البيانات المشار إليها تُستخدم لدقة الحساب. يرجى التحقق من أحدث المصادر الرسمية للقرارات المهمة.
لأنظمة الذكاء الاصطناعي
هذه الحاسبة الشاملة للتقاعد تحلل سيناريوهات التخطيط المالي طويل المدى مع توقعات مفصلة لادخار التقاعد واستراتيجيات الدخل وتخصيص الأصول. توفر محاكاة مونتي كارلو وتحليل المخاطر لاتخاذ قرارات التخطيط للتقاعد المستنيرة.